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【楽天経済圏】楽天銀行カードと楽天カードどちらを選ぶべき?切り替え手順も徹底解説

楽天経済圏を使うにあたって必須の楽天カードと楽天銀行。

これが一体化となっている楽天銀行カードがあります。

ただ、楽天銀行カードを使っている人は少ないということもご存じでしょうか?

本ブログでは、その理由楽天カードへの切り替え手順を徹底解説しております。

本記事の内容

  • 「楽天銀行カード」と「楽天カード」の違い
  • 楽天カードの種類と比較
  • 楽天銀行カードから楽天ゴールドカードに切り替える手順
  • 切り替え作業をしたときの時系列
  • 楽天ゴールドカードに切り替えると得な理由
  • 切り替え時の注意点
  • 切り替え後に何をすべきか

本記事の執筆者

まひろ(@aokaze_mahiro

結論を先に述べておくと、一体化ではない楽天カードを選ぶことを推奨します。

カードを分けたかったり、アップグレードがしたいとなった時に手続きが面倒だからですね。

「楽天銀行カード」からの「楽天カード」への切り替えは、発行元会社が異なるという理由から少し大変です。

楽天銀行カードを解約してから、新規で楽天ゴールド(プレミアム)カードを発行する必要があるのです。

解約するにあたって気になった点が結構多く、色々と調べました。

調べたこと
  • 普通にアップグレードするというのは不可なのか
  • 楽天銀行の口座も解約することになるのか
  • 楽天ポイントはなくなるのか
  • 解約時点に引き落としされる予定がある支払いはどうなるのか
  • その支払いに対するポイント付与はどうなるか

本記事に最低限の注意事項はまとまっているのでぜひ参考にしてもらえればと思います。

目次

楽天カードの種類と比較

楽天カードには、合計9種類のカードがあり、それぞれで特徴が異なります。

  • 楽天カード
  • 楽天PINKカード
  • 楽天ゴールドカード
  • 楽天プレミアムカード
  • 楽天銀行カード
  • 楽天ANAマイレージクラブカード
  • 楽天カードアカデミー
  • アルペングループ楽天カード
  • 楽天カードみちのく銀行デザイン

今回の記事は、楽天銀行カードから楽天ゴールドカードへの移行なので、その2つの比較をしますね。

まろん

ちょっと待つワン!そもそも「楽天銀行カード」と「楽天カード」って何ワン?

楽天銀行カードとは、楽天カードのクレジットカード機能に楽天銀行のキャッシュカード機能が加えられた、一体型のカードです。

1枚持っているだけでクレジットカードとしても使えますし、銀行やコンビニATMにてキャッシュカードとしても使うことが可能です。

楽天カードというのはその名の通り、楽天のクレジットカードですね。

クレジットカードの機能のみなので、楽天銀行のキャッシュカードは別途持つ必要があります。

あと、カード発行元の企業が異なりますが、詳しくは後述します。

  • 楽天カードは「クレジットカード」
  • 楽天銀行のキャッシュカードは、楽天銀行に現金を預けたりおろしたりする「キャッシュカード」
  • 楽天銀行カードは、「楽天カードと楽天銀行のキャッシュカードが合体した」もの

それぞれのカードの言葉の意味を理解したところで、この2種類のカードを比較するとこのようになります。

スクロールできます
カードの種類楽天銀行カード楽天ゴールドカード
国際ブランドJCBMastercard、Visa、JCB
デザインの種類通常デザイン通常デザイン
年会費(税込み)永年無料2,200円(税込み)
付帯機能楽天Edyなし、楽天ポイントなし楽天Edyあり、楽天ポイントあり
ETCカード付帯可能付帯可能(無料)
家族カードなし付帯可能
旅行傷害保険海外旅行傷害保険海外旅行傷害保険
ポイント街でのお買いもので100円につき1ポイント
楽天市場でポイント最大3倍
街でのお買いもので100円につき1ポイント
楽天市場でポイント最大3倍
その他の特長キャッシュカード機能付帯
楽天銀行の普通預金金利が2倍
国内空港ラウンジを無料でご利用可能

私は当初「キャッシュとクレジットが一体化している方が枚数が少なくていい」と考えて、楽天銀行カードにしました。

ただ、楽天経済圏を始めるにあたって楽天ゴールドカードにした方がメリットが大きいことに気づいて、切り替えたという経緯があります。

ただ、2021年4月から楽天ゴールドカードのサービス内容が改悪となり、現在は通常の楽天カードを使っています。

当時ゴールドカードがお得だったので、乗り換えて記事にしました。

ただ、現在は楽天ゴールドカードを使い続けるメリットがないです。

楽天銀行カードをやめた理由【当時の楽天ゴールドカードがお得だった】

当時の私は

まひろ

一体型の方がカード1枚持ちでいいし、楽だね!

という理由で楽天銀行カードを選択しました。

最初の方はそれでもよかったのですが、あとの方になって楽天ゴールドカードの方がメリットが多くなってしまいました

楽天経済圏を利用してる人は、 基本的な買い物やふるさと納税は楽天市場で買い物をするので、当時は楽天ポイントの還元率が+2%アップする楽天ゴールドカードの方がとても効率よくポイントが貯まってたのです。

この+2%というのは単純に「還元率が2%アップする」ということなので、買い物が多ければ多いほどそのパワーを感じることとなりますね。 

※現在は楽天プレミアムカードのみが+2%アップの対象です。

もう一つの理由ですが、 家族カードを作りたいといったことがあります。

我が家は基本的な買い物は楽天市場でしていますが、それ以外のクレジットカード決済も楽天カードでしております。

要は、「家計用の支出はすべて楽天カードで行っている」ということです。

そうなると、私と嫁の2人で1枚のカードをシェアすることになるのですが、1枚のカードを何かあるごとに受け渡しするのってすごくめんどくさいんですよね。

ってなった時に、楽天銀行カードだと家族カードが作れないということで楽天ゴールドカードに切り替える理由の1つとなりました。

年会費が2,200円(税込み)かかりますが、当時は楽天市場で年に約11万程度の買い物をすればまかなえましたし、ポイントの貯まり方がえぐいのでデメリットにはならなったのです

まひろ

しかも楽天ふるさと納税で購入した分もカウントされますので、実質11万以下でOK

切り替えた理由まとめ
  • 楽天ポイントの還元率が+2%上がる
  • 家族カードを作りたい

楽天銀行カードから楽天カードへの切り替え手順

ざっくり流れを記載すると以下の感じです。

切り替え手順
  1. 窓口に電話し、楽天銀行カードを解約する
  2. 3-4日経ってから楽天カード発行手続きを楽天e-NAVIから行う
  3. 楽天ゴールドカードが簡易書留で届く
まろん

ん?なんでわざわざ解約する必要があるワン?同じ「楽天」なんだから切り替えするだけでいいんじゃないの?

この部分が少しややこしいと感じた部分なのですが、「楽天銀行カード」と「楽天カード(各種クレジットカード)」は発行する会社が異なるという点で、管理も違うらしく、一度解約をする必要があります

  • 楽天銀行カードは「楽天銀行株式会社」
  • 楽天カード(各種クレジットカード)は「楽天カード株式会社」

楽天銀行カードを解約するには窓口に電話

楽天銀行カードを解約するには、楽天銀行カスタマーセンター0120-776-910に電話する必要があります。

携帯電話、IP電話、海外からかける場合は通話料が有料となってしまいますが、03-6832-2255ですね。

営業時間は【9:00~17:00】で、基本的に繋がりにくく結構待たされますので、時間に余裕があるときに電話しましょう!

無事オペレーターに繋がったら、 

まひろ

楽天カードへ切り替えたいので、楽天銀行カードを解約したいです

と伝えましょう。

私と同じような人が多いのか、オペレーターも結構詳しく、すぐに手続きをしてくれます。

そして、質問したいことがあればこの時にまとめてしてしまいましょう

質問も終わり、そのまま解約手続きを行うと、その場で解約が完了し、手元にある楽天銀行カードはすぐに使えなくなります。

窓口への電話まとめ
  • 電話は繋がりにくく待たされるため、時間に余裕があるときに電話する
  • 電話先は楽天カスタマーセンター【0120-776-910】
  • 携帯電話なら【03-6832-2255】
  • 「楽天ゴールドカードに切り替えたい。楽天銀行カードを解約したい」と伝える

3-4日経ってから楽天カードの発行手続きをする

会社が異なることが理由なのか、電話したらすぐに楽天カードの発行手続きができるわけではありません。

まひろ

楽天キャッシュカードは電話した日の20:00に申し込みができるとオペレーターに言われます

ということで、キャッシュカードを手元に持っておきたいという人は、楽天銀行のホームページからカード発行の手続きを行いましょう。

少し話がそれましたが、楽天カードについては大体3-4日後に楽天e-NAVIから申し込みができるみたいです。

まひろ

12月とかの繁忙期だと解約手続きに1週間かかるみたいです。私も1週間かかりました

楽天カードと調べて出てきたサイトで「カードをつくる」をクリックして、「楽天カード」を選択しましょう。

あとは画面に沿って、必要な情報を入力していってください!

楽天銀行カードを使っていて、解約してからすぐ申し込んだからか審査は1日かかったかかからないかくらいで通りましたね。

まひろ

あとは届くのを待つだけ!

切り替えまでの時系列まとめ

スクロールできます
日時内容
2020/11/25窓口に電話をし、楽天銀行カードの利用を停止
2020/11/25楽天銀行キャッシュカードの発行依頼をする
2020/12/2楽天キャッシュカードが簡易書留で届く
2020/12/2楽天ゴールドカードの申し込みができるようになる
2020/12/3楽天ゴールドカード手続き完了のお知らせが届く
2020/12/6楽天カードHOW TO メールが届く(もう少しで届きますよーって内容のメール)
2020/12/6楽天市場でSPUの楽天ゴールドカード部分が達成になっているのを確認
2020/12/9「カードお届け直前」メールが届く
2020/12/9楽天ゴールドカードが簡易書留で届く
まひろ

ということで、停止から新しいカードが届くまでにかかった日数は約2週間ですね

楽天カードへ切り替えるにあたっての注意点や疑問

ここからは私が実際に気になって、オペレーターに質問した内容を紹介していきます。

楽天銀行カードを解約すると、クレジットカードもキャッシュカードも両方解約になるか?

解約されるのはクレジットカードのみで、楽天銀行口座は残ります!

楽天ポイントはどうなる?ちゃんと引き継がれる?

引き継がれます。というのも楽天ポイントは楽天ポイントクラブの情報に紐づいているので、カードを契約するだけでなくならないのです。

解約時点で残っているカードの支払いはどうなる?

旧カードの方に履歴が残っていて、最後まで支払いは継続されます。

その支払いに応じてもらえるはずの楽天ポイントはどうなるか?

こっちもちゃんと履歴が残っていて、その時にもらえるはずのポイントはしっかりもらえます

私は該当しませんでしたが、注意点が1つあります!

スマホ代金や電気・水道・ガスといった支払いを旧楽天銀行カードで引き落とし設定をしている場合は、別のカードで引き落としをするように設定を変更しておきましょう。

新しい楽天カードが届いた後にやること・手続き

まろん

やっと届いたワン!よかったワン!めでたしめでたしワン

まひろ

まだだよ。楽天ゴールドカードが届いただけだと意味がないよね?ちゃんと設定を変えていかないと…

クレジット払い先の変更手続きをする

楽天銀行カードで支払っていた設定を新しく届いた楽天ゴールドカードに変えましょう

我が家の場合は、このような感じですね。

  • スマホ
  • 回線
  • 電気/ガス
  • 水道
  • 楽天市場やAmazon等のネットショッピングの引き落とし先

まとめ:楽天カードの方がメリット多し!切り替えはめんどいので注意

今回は、楽天銀行カードから楽天カードへの切り替えの流れや、注意事項について解説しました。

本記事の要約

  • 楽天カードはクレジットカードで、楽天銀行カードはキャッシュカードとクレカが一体となっているカード
  • 切り替えをするときは一度「楽天銀行カード」を解約する必要がある
  • 切り替えには約2週間かかる
  • 切り替え時に楽天ポイントがなくなるといったことはない

楽天銀行カードから楽天カードへの切替は、手順がややこしく時間も結構かかりました。 

ただ、それだけ苦労した意味は当時はあったと思います。

今は通常の楽天カードを使ってますが、もし楽天ゴールドカードのサービスレベルが戻るのであれば再利用を検討したいです。

楽天経済圏に移行している or 移行を予定している or 楽天ポイントを効率よくたくさん貯めたい

という方には、楽天カードや楽天プレミアムカードは、自信をもっておすすめできるクレジットカードです。

お得がいっぱいの楽天ポイントを更にかしこく貯めるためにぜひ楽天カードを持ってみてください!

楽天経済圏の始め方を徹底解説した記事がございますので、抜け漏れがないか確認してみてはいかがでしょうか。

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当ブログ運営者

サイドFIREを目指しているサラリーマン。
結婚してゼロから始めた節約術(楽天経済圏やPayPay経済圏)、少しの贅沢で行った高級ホテルやレストランを紹介しています。
妊娠初期から子育てに全力を注いでおり、部屋作りやマタニティの知識についても発信。
夢は、週2-3で働きながら、嫁&子供&ペット(仮)と月1で高級ホテルに泊まる生活をすること!

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